nach privatinsolvenz wann wieder kreditwürdig beantworten wir im heutigen Beitrag. Also ohne viel Aufhebens, lassen Sie uns eintauchen und mehr darüber herausfinden.

Die Restschuldbefreiung ist der letzte Schritt innerhalb einer Privatinsolvenz, der sogenannten Verbraucherinsolvenz. Rechtsgrundlage dafür ist § 301 der Insolvenzordnung. Die erteilte Restschuldbefreiung wirkt gegenüber allen Insolvenzgläubigern, und zwar unabhängig davon, ob sie ihre Forderung angemeldet haben oder nicht. Die Forderungen der Gläubiger werden als Folge der Restschuldbefreiung zu natürlichen Verbindlichkeiten, die nicht mehr durchsetzbar sind. De facto ist der Schuldner im Anschluss an die Insolvenz von der Pflicht befreit, seine Schulden zu begleichen. Umgekehrt hat der Gläubiger keinen Rechtsanspruch darauf, seine Forderung durchzusetzen. Wie es umgangssprachlich genannt wird, kann nach der Restschuldbefreiung wieder bei null angefangen werden.

Ab wann ist man wieder kreditwürdig?

Dem Betroffenen steht nach der Restschuldbefreiung sein Einkommen uneingeschränkt zur Verfügung. Dazu gehört auch derjenige Anteil, der oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, und der während der sechsjährigen WVP, der Wohlverhaltensperiode, an den Treuhänder abgeführt werden musste. Dadurch verbessert sich aus dieser Sichtweise heraus die Bonität. Sie ist die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit, einen aufgenommenen Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen zu können. Für die Bewertung der Kreditwürdigkeit durch Banken und Sparkassen ist das Einkommen jedoch nur eine von mehreren Grundlagen.

Mit Ausnahme einiger weniger Onlinebanken sind alle anderen Kreditinstitute ein Geschäftspartner der privaten Wirtschaftsauskunftei Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Sie legen ihrer Bonitätsbewertung den Schufa-Score zugrunde. Das ist ein in Prozentpunkten zusammengefasster rechnerischer Wert aller Eintragungen in der Schufa-Datenbank. Je weiter der Score von der Bestmarke hundert Prozent entfernt ist, umso schwächer ist er.

Restschuldbefreiung und die Schufa

In der Schufa-Datenbank werden personenbezogen alle Informationen über das finanzielle Ausgabeverhalten des einzelnen Bürgers eingetragen. Dazu zählt, neben allen Verbindlichkeiten, auch die Privatinsolvenz selbst. Diese Situation senkt den Score auf wenige Prozentpunkte, was eine ausgesprochen schlechte Bonität bedeutet. Die Erteilung der Restschuldbefreiung wird drei Jahre lang in die Schufa-Datenbank eingetragen. Die eingetragenen Verbindlichkeiten werden mit einem Vermerk zur Restschuldbefreiung versehen. Ein Blick in die Schufa zeigt also die aktuelle Situation und den Anlass für den niedrigen Schufa-Score.

coinsIm Anschluss an die Restschuldbefreiung kann die Kreditwürdigkeit als eine individuelle Entscheidung des einzelnen Kreditinstitutes und des dortigen Sachbearbeiters bezeichnet werden. Orientiert der sich ausschließlich am Schufa-Score, dann sind die Aussichten in den nächsten zwei, drei Jahren ausgesprochen schlecht. Entscheidend ist die Einnahmesituation des Kreditsuchenden. Ein regelmäßiges und gesichertes Monatseinkommen sichtbar über der Pfändungsfreigrenze kann die Kreditwürdigkeit deutlich verbessern und den eher statistisch niedrigen Schufa-Score durchaus wettmachen. Hilfreich ist es auch, die Privatinsolvenz zu erklären und zu begründen. Je weniger Konsumschulden dazu geführt haben, umso größer ist das Vertrauen in die Kreditwürdigkeit.

Arbeitsplatzverlust oder Arbeitsunfähigkeit sind Ereignisse, die zur Privatinsolvenz führen können, obwohl der Betroffene umsichtig und verantwortungsbewusst gewirtschaftet hat. Mitentscheidend ist auch der Grund für eine Kreditaufnahme im direkten Anschluss an die Restschuldbefreiung. Der notwendige Autokredit, um mit dem Fahrzeug täglich zur Arbeitsstätte pendeln zu können, ist einsichtiger als ein Konsumentenkredit für den Urlaub, oder ein Kredit ohne jede Zweckbindung. Der Antragsteller muss mit seinem Kreditgesuch deutlich machen, dass er das Geld nicht verbrauchen möchte, sondern zweckgebunden benötigt. Bestenfalls sollte mit dem Kredit ein Gegenwert geschaffen werden, wobei dessen Verwertungsmöglichkeit nachrangig ist.

Fazit zur Restschuldbefreiung

Als Resümee bleibt festzuhalten, dass es keine feste Vorgabe für ein Ja oder Nein zur Kreditaufnahme im Anschluss an die Restschuldbefreiung gibt. Bei einem Kredit ohne Schufa, der von einigen deutschen sowie von ausländischen Onlinebanken im mittleren vierstelligen Eurobereich angeboten wird, entfällt dieses Kriterium der mangelnden Kreditwürdigkeit. Und auf den Onlineplattformen für einen P2P-Kredit, den Privatkredit von privaten Geldgebern, wird die Bonität auch deutlich anders bewertet als auf dem gewerblichen Kreditmarkt. Der Kreditsuchende sollte sich also keinesfalls entmutigen lassen, auch nicht durch die eine oder andere Absage.

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Top 15 nach privatinsolvenz wann wieder kreditwürdig synthetisiert von Noi That Xinh

Kredit nach Insolvenz – wie lange warten?

  • Autor: kredit-zeit.de
  • Einreichungsdatum: 02/07/2022
  • Bewertung: 4.74 (564 vote)
  • Zusammenfassung: Direkt nach der Insolvenz bist Du noch lange nicht wieder kreditwürdig. Es vergehen bis zu drei Jahre, bis die Insolvenz aus der Schufa …

Nach Privat-Insolvenz wieder kreditwürdig? – Finanzfrage.net

  • Autor: finanzfrage.net
  • Einreichungsdatum: 02/17/2022
  • Bewertung: 4.42 (548 vote)
  • Zusammenfassung: Hi! Nach drei Jahren wird es gelöscht, aber wie die anderen schon geschrieben haben ist es eine Frage der Bank. Wie man unverschuldet in Insolvenz kommen …

Kann man einen Kredit trotz Insolvenz beantragen?

  • Autor: smava.de
  • Einreichungsdatum: 04/23/2022
  • Bewertung: 4.25 (549 vote)
  • Zusammenfassung: Einen Kredit trotz Insolvenz zu bekommen, ist nicht einfach. Wir zeigen, wie es gelingen … Kann ich nach der Privatinsolvenz wieder Kredite aufnehmen?

Nach der Restschuldbefreiung – Was Sie jetzt noch beachten sollten

  • Autor: anwalt-kg.de
  • Einreichungsdatum: 12/06/2021
  • Bewertung: 4.18 (535 vote)
  • Zusammenfassung: Haben Sie innerhalb der Wohlverhaltensphase nach dem Insolvenzverfahren keine … Verbraucherinsolvenz beendet ist, wird davon ausgegangen, dass Sie wieder …

KREDIT NACH RESTSCHULDBEFREIUNG: GEHT DAS?

KREDIT NACH RESTSCHULDBEFREIUNG: GEHT DAS?
  • Autor: qomparo.de
  • Einreichungsdatum: 03/29/2022
  • Bewertung: 3.82 (318 vote)
  • Zusammenfassung: Der Schuldner kann nach Erteilung der Restschuldbefreiung jederzeit wieder einen Kredit beantragen oder sich mit dem Treuhänder absprechen zu …
  • Suchergebnisse: Während der Wohlverhaltensphase, also in den sechs Jahren, ist die Aufnahme eines Kredits grundsätzlich möglich. Allerdings muss der Schuldner einige Voraussetzungen erfüllen. Grundsätzlich dient diese Zeit ja dazu, möglichst viele Schulden …

Schuldenfrei nach wenigen Monaten – Plessow Rechtsanwälte

Schuldenfrei nach wenigen Monaten - Plessow Rechtsanwälte
  • Autor: plessow-rechtsanwaelte.de
  • Einreichungsdatum: 05/09/2022
  • Bewertung: 3.74 (599 vote)
  • Zusammenfassung: In spätestens einem halben Jahr wieder kreditwürdig mittels Insolvenzplan … Ist sicher, dass ein Unternehmen oder eine Privatperson zahlungsunfähig ist, ist …
  • Suchergebnisse: Ist sicher, dass ein Unternehmen oder eine Privatperson zahlungsunfähig ist, ist schnelles Handeln unbedingt erforderlich. Entweder man entscheidet sich für eine außergerichtliche Sanierung oder beantragt das Insolvenzverfahren. Ist ein solches …

Nach der Privat­insolvenz die Schufa löschen – so gehts

  • Autor: advocado.de
  • Einreichungsdatum: 10/23/2022
  • Bewertung: 3.49 (495 vote)
  • Zusammenfassung: Nach der Privatinsolvenz die Schufa löschen – so geht’s … Erreichen Sie die Restschuldbefreiung, sind Sie nicht automatisch wieder …

Kann man nach der Restschuldbefreiung wieder kreditwürdig?

  • Autor: corujasabia.com
  • Einreichungsdatum: 12/03/2021
  • Bewertung: 3.37 (306 vote)
  • Zusammenfassung: Gelten Schuldner nach ihrem Privatkonkurs automatisch wieder als kreditwürdig? Nein, denn aufgrund der durchlaufenen Insolvenz befürchten die Banken, dass es …

Mit etwas Geduld negative Schufaeinträge löschen

  • Autor: wallstreet-online.de
  • Einreichungsdatum: 01/30/2022
  • Bewertung: 3.11 (219 vote)
  • Zusammenfassung: Wenn es sich nur um ein Versehen gehandelt hat, das man mithilfe von Kontoauszügen nachweisen kann, kann die Bank den Eintrag zurückziehen. Die Schufa-Datei …

Kredit trotz Insolvenz erhalten? Alle Infos auf MAXDA

Kredit trotz Insolvenz erhalten? Alle Infos auf MAXDA
  • Autor: maxda.de
  • Einreichungsdatum: 12/11/2021
  • Bewertung: 2.81 (102 vote)
  • Zusammenfassung: Möglichkeiten für Kredit nach Insolvenz ✓ Infos für Kreditnehmer ✓ Jetzt … auch als Privatinsolvenz bezeichnet wird, um im Anschluss daran wieder ein …
  • Suchergebnisse: Zur Abwicklung einer Insolvenz sieht das deutsche Recht spezielle Verfahren vor, für natürliche Personen ist dabei die sogenannte Privatinsolvenz zu durchlaufen. Das Insolvenzverfahren wird von der Insolvenzordnung (Im Folgenden: InsO) geregelt. Das …

Kredit nach Restschuldbefreiung – Wirschaft, Kredite & Finanzen

  • Autor: wirtschaft-und-finanzen.com
  • Einreichungsdatum: 05/07/2022
  • Bewertung: 2.85 (185 vote)
  • Zusammenfassung: Die private Insolvenz ist nach der Restschuldbefreiung offiziell beendet. Betroffene haben keine Verbindlichkeiten mehr, die sie über eine …
  • Suchergebnisse: Die Restschuldbefreiung ist das Ziel des gewöhnlichen Insolvenzverfahrens. Ein Schuldner wird hierbei nach einer Wartezeit von sechs Jahren von allen übriggebliebenen Verpflichtungen befreit. Während der sechs Jahre müssen trotzdem bestehende …

Bonität: Alles zur Bonitätsprüfung – Infina.at

  • Autor: infina.at
  • Einreichungsdatum: 07/31/2022
  • Bewertung: 2.62 (194 vote)
  • Zusammenfassung: Bonität bedeutet Kreditwürdigkeit – die Fähigkeit, den Kredit wieder zurückzuzahlen. … Der Eintrag über die Privatinsolvenz wird nach 7 Jahren gelöscht.

Karteileichen und Daten-Zombies: So lassen sich Schufa-Einträge löschen

  • Autor: hanseaticbank.de
  • Einreichungsdatum: 11/02/2022
  • Bewertung: 2.5 (53 vote)
  • Zusammenfassung: Zwar nicht wortwörtlich, aber auf deine Kreditwürdigkeit. … noch drei Jahre nach der Restschuldbefreiung in der Schufa-Auskunft stehen.

Kredit trotz Privatinsolvenz – ist das möglich?

  • Autor: phoenix-schuldenfrei.de
  • Einreichungsdatum: 10/02/2022
  • Bewertung: 2.56 (131 vote)
  • Zusammenfassung: Wann bin ich nach einer Privatinsolvenz wieder kreditwürdig? Nach Abschluss des Insolvenzverfahrens bleibt die Information in der Regel noch …
  • Suchergebnisse: Während einer laufenden Privatinsolvenz gibt es eine Pfändungsgrenze. Alles, was sich über dieser Pfändungsgrenze befindet, fließt in die Rückzahlung der Verbindlichkeiten ein. In einigen wenigen Fällen kann es notwendig werden, einen erneuten …

Kredit nach Privatkonkurs – Wohnkredit nach Insolvenzverfahren?

  • Autor: schlau-finanziert.at
  • Einreichungsdatum: 06/21/2022
  • Bewertung: 2.35 (193 vote)
  • Zusammenfassung: B. Liegenschaften). Privatkonkurse bleiben im KSV übrigens bis zu sieben Jahre nach Fristende gespeichert (Abschluss der Zahlungsverpflichtung, …
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